企業內部存貸款管理系統是為幫助解決企業內部存貸款業務從受理到結清這一過程中需要發生的或可能發生的手續、交易、核算等等事務而開發的一套計算機信息處理和管理系統。它是對企業內部或個人存貸款業務的一種全面解決方案。它可以使存貸款業務流程最大限度簡化并且大大提高內部存貸款管理質量。

        存貸款管理：提供賬戶管理，貸款管理，定期與活期存款管理，資金計息，生成各種統計報表，操作簡便，全面滿足客戶對內、對外存貸款管理的多種需求，實行集團內部投融資，提高集團資金使用效益。


 功能概述

一、存款的管理
1、存款人開戶：包括戶名、存款人基本資料(身份證、聯系電話、家庭住址)，帳戶管理存款人的所有定、活期存款
2、存款計息：分定期、活期兩種利率執行，具體利率可自由設置。定期分三個月、六個月、一年期利率
3、活期按實際取款日結息，定期到期結息。定期到期可自動轉為活期，轉活期后按活期利率計算
4、涉及的單據：存款憑證、取款憑證、利息單、銷戶憑證及有關存款、利息的分析、統計清單及匯總表

二、貸款的管理：

貸款業務：簽訂貸款合同、借款借據－－> 撥付資金－－> 計算利息（按季度）、收取利息（基準利息不能免、逾期利息可以減免）－－> 還款

1、數據的初始化

借款人檔案：姓名、聯系電話、手機號、身份證、地址、所屬分公司、需要分級次管理
擔保人檔案：與借款人檔案相同
抵押物：抵押物權證、價值、地址、所有者、數量、規格型號
利率的設置：分基準利率、逾期利率。三個月、六個月、一年、二年、二年以上、停用
貸款合同管理：合同編號：[海天]年+貸字+編號、需查詢與合同號項下的相關聯的所有信息(包括借款人信息、擔保人信息、抵押物信息、本金利息信息)等。

2、貸款的發放流程

簽訂借款合同、借款借據(合同文本、借款借據嵌入軟件)→實際匯款生成付款憑證(同一合同號項下的借款可一期或分期付款)→利息開始計算時間依付款憑證生成日期(憑證流程待商量)

3、利息的計算與統計

按季計算基準利息、逾期利息。所有有關利息的單據及查詢均分開反應這兩塊內容。
以合同號為主體或以分公司為主體、以借款人為主體統計應收利息、已收利息、欠息清單及余額。

4、貸款收回

      還款可分一次還款或分期還款，并計算相應利息。

5、壞賬核銷（與合同相關聯）：壞賬做核銷處理、壞賬金額（本金、利息）、批準人、批準時間、原因

三、數據輸出：
        分析、查詢、打印輸出報表：所有的報表可按借款個人、按貸款合同、按分公司統計借款金額、借款利息清單(分基準利息、逾期利息)、借款利息應收、已收、欠收(分基準利息、逾期利息)清單及余額，壞帳清單及內容,借款,還款等各種業務憑證的批量打印功能。

四、系統貸款到期提醒：
      進入軟件時即自動提醒一個月內到期的貸款，并生成催款通知書

五、信用評估
      對某個客戶進行統計總貸款金額，貸款次數，未結清貸款金額，回收貸款金額及展期次數，逾期及正常利息的已收、欠收情況。貸款催收情況（包括利息單，借款通知單）

六、系統軟件管理及數據備份
      銀行帳號管理，利率設置，分公司及部門設置，操作員理員，權限分配，數據庫在線備份，程序自動更新。


主要功能模塊劃分:

賬戶管理：開戶及客戶資料的日常管理
存款管理：活期及定期的存款，取款業務，結算利息，存款到期統計
合同管理：合同要素（借款人信息，銀行帳戶，擔保人信息，抵押物信息，貸款信息）、合同執行情況，系統自動生成合同及借款借據
貸款管理：貸款發放，回收。貸款到期提醒，生成借款到期通知單，及利息通知單。
數據處理：單據記賬，利息結算， 貸款利率修改，個別利息清算，銷戶，利息調整，貸款展期等
統計查詢：部門，個人，及合同的收支明細統計，不良貸款統計，部門日報，存貸款利息單，貸款合同，部門利息匯總。到期貸款的催收情況統計，及信用評估，貸款發放及回收明細統計。
基礎設置：部門設置，利率設置
系統管理：操作員管理，權限管理，數據備份及系統參數設置